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Eine Grundsatzfrage bei der Altersvorsorge: einzelnes Direktinvestment oder lieber ein Versicherungsprodukt? Der Mediolanum Life Plan bietet als fondsgebundene Lebensversicherung mit Einmalbeitrag klare Vorteile in puncto Steuern, Risikostreuung und Nachlassplanung.

Finanzbildung steckt in Deutschland noch immer in den Kinderschuhen. Entsprechend groß ist der Beratungsbedarf bei vielen Sparern, wenn es um die Wahl der richtigen Altersvorsorgeprodukte geht. Eine der häufigsten Fragen, die Sie wahrscheinlich auch von Ihren Kunden kennen: Soll ich mein Erspartes direkt in einen einzelnen Fonds oder Aktien investieren oder auf eine fondsgebundene Lebensversicherung wie zum Beispiel den Mediolanum Life Plan setzen?  

Beide Ansätze haben ihre Vor- und Nachteile. Doch wenn es um Steuervorteile, Risikostreuung und die Vermögensübertragung zwischen Generationen geht, hat der Mediolanum Life Plan gegenüber Einzelinvestitionen die Nase vorn. 

Er überzeugt vor allem durch die folgenden drei Vorteile:

1. Die Steuerlast kann reduziert werden – sowohl für Anleger als auch für ihre Erben

Ende März sorgte die SPD während der Koalitionsverhandlungen mit Forderungen nach massiven Steuererhöhungen für Unruhe unter Anlegern. Die Abgeltungssteuer zum Beispiel solle von 25 auf 30 Prozent steigen. Dieses Vorhaben wurde glücklicherweise nicht in den Koalitionsvertrag aufgenommen. Der Vorstoß zeigt jedoch: Die Politik ist offen dafür, weiter an der Steuerschraube zu drehen – und legt Sparern damit noch mehr Steine bei der Altersvorsorge in den Weg. 

Der Mediolanum Life Plan ist eine Möglichkeit, die (steigende) Abgeltungssteuer zu umgehen, denn als Anlageprodukt im Versicherungsmantel bietet er im Vergleich zu Direktinvestments in den folgenden drei Fällen steuerliche Vorteile: 

• Wenn die Laufzeit der Fondspolice mindestens 12 Jahre beträgt, die Todesfallleistung von 110 Prozent des Vertragswerts gewählt wurde und der Anleger bei Auszahlung das Mindestalter von 62 Jahren erreicht hat, ist die eine Hälfte der Erträge steuerfrei, die andere Hälfte wird mit dem persönlichen Einkommenssteuersatz versteuert. 
• Beim Mediolanum Life Plan fällt im Gegensatz zu direkten Fondsinvestments keine jährliche Vorabpauschale an. Dadurch kann das gesamte Kapital ungeschmälert weiterwachsen. Dies führt langfristig durch den Zinseszinseffekt zu einer höheren Endsumme.
• Ein entscheidender Punkt für alle Anleger, die ihre Nachkommen absichern wollen: Das direkte Investment unterliegt als Teil des Nachlasses komplett der Erbschaftssteuer. Beim Mediolanum Life Plan fällt das Todesfallkapital dagegen nicht in den Nachlass und ist frei von der Erbschaftssteuer, jedoch nur, wenn die Versicherungsleistung an den Versicherungsnehmer ausgezahlt wird.

2. Marktschwankungen werden nicht ausgesessen, sondern strategisch genutzt

Wenn Anleger ihr Erspartes direkt auf einen Schlag in einen Fonds stecken, sind sie anschließenden Marktschwankungen mehr oder weniger ausgeliefert. Zwar könnten sie ihre Anteile verkaufen, wenn es hart auf hart kommt, aber jeder Börsenprofi weiß: Hin und Her macht Taschen leer. Studien zeigen zudem, dass Privatanleger einfach kein Händchen für gutes Timing haben. Also müssen Turbulenzen ausgesessen werden, was sich empfindlich auf die langfristige Rendite auswirken kann. 

Beim Mediolanum Life Plan läuft die Geldanlage deutlich strategischer ab und wird von der Intelligent Investment Strategy gesteuert. Sie investiert die Versicherungsprämie schrittweise über einen vorab festgelegten Zeitraum: Fallen die Kurse, löst das System automatisch ein Kaufsignal aus. Bei steigenden Kursen verkauft es dagegen ebenfalls automatisch, um den Wertzuwachs im Markt auszunutzen. Das Geld wird dann bis zur nächsten Kaufgelegenheit in risikoarmen geldmarktnahen Fonds angelegt. So nutzt der Life Plan gezielt den Cost-Average-Effekt und profitiert von Marktschwankungen. [1]

3. Breitere Streuung und aktives Management statt Einzelrisiko

Bei einer Einzelinvestition müssen Anleger sich für einen Fonds entscheiden. Der Vermögensaufbau hängt also von der Entwicklung einer einzelnen Anlage ab. Beim Mediolanum Life Plan können Ihre Kunden ihr Vermögen dagegen frei auf insgesamt drei exklusive Mediolanum Fonds mit jeweils einer spezifischen Anlagestrategie und Risikoprofil verteilen. Dies ermöglicht es ihnen, gleichzeitig in mehrere globalen Trends sowie in verschiedene Regionen und Sektoren zu investieren. Alle Portfolios werden aktiv von renommierten globalen Vermögensverwaltern und spezialisierten Boutiquen verwaltet.

[1] Der Wert einer Anlage ist nicht garantiert und kann sowohl steigen als auch fallen, so dass ein Anleger weniger als den ursprünglich investierten Betrag zurückerhalten kann. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Indikator für künftige Erträge.

Sie wollen mehr über die Vorteile des Mediolanum Life Plan und unsere Zielfonds erfahren? Dann schauen Sie entweder hier vorbei oder nehmen Sie direkt Kontakt zu uns auf:

Dieses Material ist für Privatanleger nicht zugänglich.
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